# Najem w Walonii — czy musisz mieć ubezpieczenie od pożaru i co pokazać właścicielowi?

- Adres: https://popolsku.be/baza-wiedzy/ubezpieczenie-najemcy-od-pozaru-w-walonii/
- Rodzaj: poradnik
- Region: Walonia
- Dział: Dom i mieszkanie › Najem mieszkania
- Stan informacji na dzień: 08.10.2026
- Zweryfikowano: 09.10.2026
- Ostatnia zmiana: 09.10.2026
- Źródła:
  - [Wallex — dekret waloński z 15.03.2018 o najmie mieszkaniowym (art. 17 i 91)](https://wallex.wallonie.be/eli/loi-decret/2018/03/15/2018201408-1)
  - [Droits Quotidiens — czy najemca w Walonii musi mieć ubezpieczenie od pożaru](https://www.droitsquotidiens.be/fr/question/dois-je-prendre-une-assurance-incendie-si-je-suis-locataire-wallonie)
  - [Wikifin (FSMA) — kto musi zawrzeć ubezpieczenie mieszkania](https://www.wikifin.be/fr/budget-payer-emprunter-et-assurer/sassurer/habiter/qui-doit-souscrire-une-assurance-habitation)
  - [Wikifin (FSMA) — wie moet een woonverzekering afsluiten (wersja NL)](https://www.wikifin.be/nl/budget-betalen-lenen-en-verzekeren/verzekeren/wonen/wie-moet-een-woonverzekering-afsluiten)
  - [Assuralia — broszura o ubezpieczeniu od pożaru](https://cms.assuralia.be/sites/default/files/2024-04/assuralia-assurance-incendie.pdf)
  - [Test-Achats — kiedy zawrzeć ubezpieczenie mieszkania i co obejmuje](https://www.test-achats.be/argent/assurance/dossier/assurer-votre-habitation-un-must)
  - [UVCW — najem mieszkaniowy w Walonii (wejście dekretu w życie 1.09.2018)](https://uvcw.be/logement/focus/art-6981)
- Cytowanie: „Najem w Walonii — czy musisz mieć ubezpieczenie od pożaru i co pokazać właścicielowi?”, PoPolsku.be, stan informacji na dzień 08.10.2026, https://popolsku.be/baza-wiedzy/ubezpieczenie-najemcy-od-pozaru-w-walonii/

---

Jeżeli wynajmujesz mieszkanie w Walonii na podstawie umowy zawartej lub odnowionej od 1 września 2018 r., musisz mieć **ubezpieczenie od pożaru** — FR: *assurance incendie*, NL: *brandverzekering* — które pokrywa Twoją odpowiedzialność jako najemcy. Polisę zawierasz przed wprowadzeniem się, chyba że w umowie ustalono inaczej, a dowód opłacenia składki przekazujesz właścicielowi co roku.

Poradnik wyjaśnia, czego wymaga waloński dekret o najmie mieszkaniowym, co pokazać właścicielowi i czym różni się Twoja odpowiedzialność od ochrony budynku i Twoich własnych rzeczy.

## Krótka odpowiedź

- **Umowa zawarta lub odnowiona od 1 września 2018 r.:** ubezpieczenie odpowiedzialności najemcy za pożar jest obowiązkiem ustawowym.
- **Kiedy:** przed wejściem do mieszkania, chyba że strony umówiły się inaczej.
- **Co pokazać:** dowód opłacenia składki — w ciągu miesiąca od wprowadzenia się, a później co roku w ciągu miesiąca od rocznicy wejścia do lokalu.
- **Bez dowodu:** właściciel może dodać do swojej polisy klauzulę zrzeczenia się regresu i obciążyć Cię jej kosztem.
- **Starsza umowa:** obowiązek wynika tylko z samej umowy, jeśli go przewiduje, ale odpowiedzialność za pożar dotyczy Cię i tak.

## Dlaczego najemca odpowiada za pożar?

Dekret waloński z 15 marca 2018 r. o najmie mieszkaniowym — FR: *décret relatif au bail d'habitation* — stanowi w art. 17, że najemca odpowiada za pożar, chyba że udowodni, że pożar powstał bez jego winy.

To znaczy, że po pożarze to Ty musisz wykazać brak winy, a nie właściciel Twoją winę. Droits Quotidiens wskazuje przykłady takich sytuacji: pożar spowodowany przez włamywacza, przypadek, siła wyższa albo działanie samego właściciela. Zaznacza też, że w praktyce często trudno to udowodnić.

Ta zasada odpowiedzialności dotyczy także umów zawartych przed 1 września 2018 r.

## Polisa właściciela a Twoja polisa — czym się różnią?

Przy najmie w grę wchodzą trzy różne rzeczy. Nie myl ich:

| Co jest chronione | Kto zwykle ubezpiecza | Czy to obowiązek najemcy w Walonii? |
|---|---|---|
| Budynek | właściciel | nie |
| Twoja odpowiedzialność za szkody w wynajmowanym lokalu | najemca | tak, za pożar (umowy od 01.09.2018) |
| Twoje meble i rzeczy | najemca | dekret tego nie wymaga |

Ubezpieczenie budynku przez właściciela nie zwalnia Cię z odpowiedzialności. Jeżeli ubezpieczyciel właściciela wypłaci odszkodowanie za pożar, za który odpowiadasz, może dochodzić od Ciebie zwrotu. Broszura Assuralia, federacji ubezpieczycieli, opisuje tę sytuację wprost: ubezpieczyciel właściciela płaci, a następnie zwraca się do ubezpieczyciela najemcy.

## Których umów dotyczy obowiązek?

Zgodnie z art. 91 dekretu obowiązek ubezpieczenia z art. 17 § 2 stosuje się tylko do umów **zawartych lub odnowionych od dnia wejścia dekretu w życie**, czyli od 1 września 2018 r.

### Umowa od 1 września 2018 r.

Masz ustawowy obowiązek ubezpieczenia odpowiedzialności za pożar. Dotyczy to najmu mieszkania, także gdy nie jest ono Twoim głównym miejscem zamieszkania.

### Umowa sprzed 1 września 2018 r., nieodnowiona

Ustawowego obowiązku nie ma, ale:

- sprawdź, czy umowa najmu nie zawiera klauzuli o ubezpieczeniu — wtedy obowiązuje Cię ona umownie;
- jeżeli umowa wymaga ubezpieczenia, a Ty go nie masz, właściciel może zwrócić się do sędziego pokoju — FR: *juge de paix*, NL: *vrederechter* — o nakazanie ubezpieczenia albo o rozwiązanie umowy;
- nawet bez takiej klauzuli nadal odpowiadasz za pożar na zasadach z art. 17 § 1, więc ubezpieczenie jest bardzo zalecane.

> Uwaga: sprawdź, czy umowa nie została w międzyczasie odnowiona. Odnowienie od 1 września 2018 r. oznacza, że obowiązek ustawowy już Cię dotyczy.

## Co ma obejmować polisa najemcy?

Dekret wymaga ubezpieczenia **odpowiedzialności najemcy za pożar** — FR: *responsabilité locative*. To ochrona przed roszczeniami właściciela za szkody w wynajmowanym lokalu.

Sam obowiązek ustawowy jest wąski. Praktyczne źródła — Wikifin (serwis edukacji finansowej FSMA), Test-Achats i Droits Quotidiens — opisują szerszy zakres, który warto mieć w polisie najemcy:

- **szkody w wynajmowanym lokalu**, za które odpowiadasz;
- **odpowiedzialność wobec osób trzecich**, np. sąsiadów, gdy pożar lub zalanie przejdzie na ich mieszkanie;
- **zawartość mieszkania** — FR: *contenu*, NL: *inboedel* — czyli Twoje meble, ubrania i sprzęt.

Dekret wymienia wprost tylko pożar. Zalanie mieszkania sąsiada z dołu to jednak częsty przykład szkody opisywany przez Wikifin, dlatego zapytaj ubezpieczyciela, czy Twoja polisa obejmuje także **szkody wodne** — FR: *dégâts des eaux*.

Test-Achats zwraca uwagę, że kradzież mebli jest zwykle osobną, dodatkowo płatną opcją. Nie zakładaj, że jest w podstawowej polisie.

## Kiedy zawrzeć ubezpieczenie?

Co do zasady **przed wejściem do mieszkania** (art. 17 § 2 dekretu). Strony mogą w umowie ustalić inne rozwiązanie.

Nie czekaj z polisą do dnia przekazania kluczy ani do pierwszej rocznicy. Szkoda może powstać już w czasie przeprowadzki.

## Co pokazać właścicielowi i kiedy?

Dekret wymaga **dowodu opłacenia składki** — FR: *preuve du paiement des primes* — co roku.

### Terminy

1. Pierwszy dowód: w ciągu **miesiąca od wprowadzenia się**.
2. Kolejne dowody: co roku, w ciągu **miesiąca od rocznicy wejścia do lokalu**.

Terminy liczysz od dnia wejścia do mieszkania, a nie od 1 stycznia ani od daty polisy.

### Co przesłać

- zaświadczenie od ubezpieczyciela albo polisę z adresem wynajmowanego mieszkania;
- potwierdzenie zapłaty składki za dany rok;
- dokument z okresem ochrony.

### Jak przesłać

Droits Quotidiens podaje, że dowód możesz wysłać e-mailem albo listem poleconym. Zachowaj potwierdzenie wysyłki — to Twój dowód, że wywiązałeś się z obowiązku.

## Co jeśli nie przedstawię dowodu?

Jeżeli nie przekażesz dowodu w terminie, właściciel może poprosić swojego ubezpieczyciela o dodanie do polisy mieszkaniowej klauzuli **zrzeczenia się regresu** — FR: *abandon de recours*, NL: *afstand van verhaal* — na Twoją korzyść.

Wtedy:

- właściciel może **przerzucić na Ciebie koszt** tej klauzuli;
- **franszyza** — FR: *franchise* — może obciążyć Ciebie, jeśli odpowiadasz za szkodę.

Według Test-Achats w skrajnym przypadku właściciel może też zwrócić się do sędziego pokoju o rozwiązanie umowy.

## Czym jest abandon de recours i czego nie obejmuje?

Klauzula abandon de recours oznacza, że ubezpieczyciel właściciela, po wypłacie odszkodowania za szkody w budynku, nie będzie dochodził zwrotu od Ciebie.

To nie jest Twoje ubezpieczenie. Droits Quotidiens i Wikifin wskazują, że taka klauzula zwykle **nie obejmuje**:

- szkód wyrządzonych sąsiadom i innym osobom;
- szkód w innych budynkach;
- Twoich mebli i rzeczy.

Za te szkody płacisz sam, jeśli nie masz własnej polisy. Assuralia radzi, by uzgodnienie o abandon de recours zapisać, np. w umowie najmu.

Przed uznaniem, że klauzula wystarczy, poproś o pisemne potwierdzenie:

- jakie szkody obejmuje zrzeczenie się regresu;
- czy dotyczy także zalania;
- jaka jest franszyza i kto ją pokrywa;
- ile kosztuje klauzula i jak właściciel chce ją rozliczać.

## Lista czynności przed wprowadzeniem się

1. Sprawdź datę zawarcia lub odnowienia umowy najmu.
2. Przeczytaj zapis o ubezpieczeniu i o ewentualnym abandon de recours w umowie.
3. Zawrzyj polisę najemcy przed wejściem do mieszkania. Podaj ubezpieczycielowi, że wynajmujesz mieszkanie w Walonii.
4. Sprawdź w warunkach polisy: pożar, szkody wodne, odpowiedzialność wobec sąsiadów, zawartość mieszkania, franszyzę.
5. W ciągu miesiąca od wprowadzenia się wyślij właścicielowi dowód opłacenia składki. Zachowaj potwierdzenie wysyłki.

## Lista czynności przy rocznicy najmu

1. Zapisz w kalendarzu datę wejścia do mieszkania.
2. Po opłaceniu składki pobierz potwierdzenie od ubezpieczyciela.
3. Wyślij je właścicielowi w ciągu miesiąca od rocznicy wejścia.
4. Przy przeprowadzce poinformuj ubezpieczyciela. Wikifin przypomina, że polisa nie zawsze wygasa sama i trzeba zadbać o ciągłość ochrony pod nowym adresem.

## Co zrobić przy sporze z właścicielem?

Jeśli właściciel kwestionuje Twoją polisę albo żąda kosztów klauzuli, poproś go na piśmie o wskazanie podstawy: zapisu umowy, zakresu klauzuli i kwoty.

Zachowaj korespondencję, polisę i dowody wysyłki. Jeżeli porozumienie nie jest możliwe, skorzystaj z pomocy prawnej. Spory z najmu rozstrzyga **juge de paix** właściwy dla miejsca położenia mieszkania.

Jeśli spór dotyczy też zwrotu kaucji, zobacz poradnik [Kaucja mieszkaniowa w Walonii — ile wynosi, jak ją zabezpieczyć i odzyskać?](/baza-wiedzy/kaucja-mieszkaniowa-w-walonii/).

## Ten poradnik dotyczy tylko Walonii

Zasady najmu są regionalne. Według Wikifin we Flandrii obowiązek dotyczy umów od 1 stycznia 2019 r. i obejmuje zarówno najemcę, jak i wynajmującego, a w Regionie Stołecznym Brukseli umów zawartych lub odnowionych od 1 listopada 2024 r. Nie przenoś walońskich terminów na mieszkanie w innym regionie.